Зарплата

Каким образом противостоять необоснованным ограничениям

10 сентября 2019
0
Средний балл: 0 из 5

Вопрос

Банк отказал нашей компании в проведении операции по счет. Как компании защититься от банковского произвола, как компании реабилитироваться?

Ответ

В последнее время банки отказываются проводить операции компаний, а также заключать договоры банковского счета без объяснений причин. Без информации о причинах отказа компания не может обжаловать действия банка. Как по закону восстановить свои права, разъяснил ЦБ в Методических рекомендациях, утвержденных 22.02.2019 № 5-МР.

Ситуация 1. Банк отказал в проведении операции по счету

Если банк отказал компании в проведении операции по счету, обратитесь в банк за разъяснением причин отказа. Банк обязан предоставить полную информацию, чтобы у вас была возможность реабилитироваться (ч. I Методических рекомендаций, утв. ЦБ 22.02.2019 № 5-МР, далее — Рекомендаций № 5-МР).

После получения от банка официальных сведений о причинах отказа компания вправе подать документы об отстутствии у банка оснований для отказа (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Закон запрещает банкам информировать клиентов о мерах, принимаемых в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (абз. 4 ст. 4 Закона № 115-ФЗ). Но запрет не распространяется на информирование клиентов:

— о принятых мерах по блокировке денег;

— приостановлении операции по счету;

— об отказе в выполнении операции;

— об отказе от заключения или о расторжении договора банковского счета;

— о необходимости предоставить необходимые документы.

Ситуация 2. Банк ограничил компанию в дистанционном обслуживании

Банк ограничил компанию в дистанционном обслуживании, отказывается выпустить или перевыпустить банковские карты, блокирует их без видимых причин, но не требует никаких документов, не поясняет, чем ограничение в обслуживании отличается от отказа в проведении операции по счету и чем оно грозит компании.

Если банк ограничил вашу компанию в дистанционном обслуживании, она вправе обратиться в этот банк за разъяснением причин. Банк обязан предоставить полную информацию, чтобы у вас была возможность защитить свои права, — подать документы об отстутствии у банка оснований для отказа (ч. II Рекомендаций № 5-МР).

Ситуация 3. Банк заблокировал счет компании за операции с незначительной суммой

В последнее время банки расширительно толкуют свои права в части противодействия легализации доходов и финансирования терроризма. Например, они приостанавливают операции на сумму менее 600 тыс. руб. или равной ей в иностранной валюте (п. 1.4 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Центробанк рекомендует банкам разумно оценивать степень риска совершения клиентом операций (информационное письмо от 27.03.2019 № ИН-014-12/27). Если по вашему счету проходят операции на незначительные суммы или нерегулярно, есть шанс, что банк не заблокирует ваш счет.

Ситуация 4. Банки один за другим отказывают компании в обслуживании

Если два банка отказали компании в банковском обслуживании, из этого не следует, что вам обязательно откажет еще и третий банк. Центробанк указал, что информация об отказах других банков не может быть самостоятельным основанием для отказа (ч. III Рекомендаций № 5-МР).

ЦБ призывает банки учитывать информацию об отказах при оценке степени риска клиента вместе с другими факторами, влияющими на такую оценку (п. 4.7 Положения, утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П).

Скидка 30% при подписке на «Зарплату»!

Скидка 30% при подписке на "Зарплату". Оплатите счет со скидкой. Или оплатите картой у нас на сайте.

Скачать счет

Зарегистрируйтесь или войдите через соц.сети!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
… и продолжить чтение
Зарегистрироваться
Чтобы скачать файл, зарегистрируйтесь!

Этот документ спасет от обидных штрафов и защитит от ошибок. Актуальность подтверждена экспертами «Зарплаты». Зарегистрируйтесь, скачайте и сразу используйте в работе!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.