Зарплата

Как противостоять банковскому произволу

  • 10 сентября 2019
  • 2
  • Средний балл: 0 из 5

Вопрос

Интересует вопрос, операций, которые попадут под пристальный контроль банка. Какие новые обязанности банков, из-за которых возникают проблемы денежных переводов у компаний?

Ответ

Банки обязаны противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ ежегодно выпускает для них рекомендации, как выявить сомнительные операции. Недавно ЦБ разрешил включать в такие программы любые положения по усмотрению банка (абз. 8 п. 1.4 Указания ЦБ от 27.02.2019 № 5083-У). А с 5 апреля 2019 года еще и обновил требования, которые должна учитывать программа банка (схема ниже)

СХЕМА. НОВЫЕ ОБЯЗАННОСТИ БАНКОВ, ИЗ-ЗА КОТОРЫХ У КОМПАНИЙ ВОЗНИКАЮТ ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Как противостоять банковскому произволу

Какие операции банки считают сомнительными

В программу управления риском банки включают критерии риска исходя из видов услуг, которые они предоставляют клиентам (п. 4.8 Положения, утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П). Высокорисковыми ЦБ считает операции с наличными.

Список операций, которые попадут под пристальный контроль банка, перечислены в статье 6 Закона № 115-ФЗ и Методических рекомендациях ЦБ. Самые распространенные смотрите в таблице.

ТАБЛИЦА. КАКИЕ ОПЕРАЦИИ ПОПАДАЮТ ПОД ПРИСТАЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ БАНКОВ 

Как противостоять банковскому произволу

С 5 апреля 2019 года Центробанк разрешил банкам самостоятельно дополнять перечень факторов риска и признавать любую операцию сомнительной (абз. 8 п. 1.4 Указания ЦБ от 27.02.2019 № 5083-У).

Что будет, если банк посчитает операцию сомнительной

Закон № 115-ФЗ позволяет банкам в случае возникновения малейших подозрений в чистоте операции:

— отказать компании в проведении операций по счету (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

— закрыть доступ к программе «Клиент-банк»;

— заблокировать расходные операции по расчетному счету, в том числе и по уплате налогов и взносов.

Обо всех сомнительных сделках банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Если в течение календарного года банк два раза и более отказал компании в проведении операции по счету, он вправе расторгнуть договор банковского счета (абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Кто еще вправе заблокировать деньги компании-клиента

С 18 марта 2019 года компании, которые оказывают юридические и бухгалтерские услуги, должны блокировать деньги своих клиентов, если они попали в черный список Росфинмониторинга. Такой порядок прописан в абзаце 5 статьи 1 Федерального закона от 18.03.2019 № 33-ФЗ.

Блокировать (замораживать) деньги клиентов из черного списка компании, оказывающие юридические и бухгалтерские услуги, будут путем запрета совершать операции:

— за счет денег, которые поступили от них или от третьего лица, но для этих клиентов;

— по выплате денег такому клиенту по любому договору.

Это следует из Методических рекомендаций Росфинмониторинга в информационном письме от 01.03.2019 № 60. При этом в документе отмечается, что компании, которые оказывают юридические и бухгалтерские услуги, не несут ответственность в связи с блокировкой денег (абз. 7 ст. 1 Закона № 33-ФЗ).

Что изменится в июне 2019 года 

С 27 июня 2019 года банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о снятии физлицами денег с карт иностранных банков. Банки будут контролировать операции по снятию наличных денег и представлять по каждой операции сведения:

— о дате и месте получения наличных, их сумме;

— номере платежной карты и сведениях о ее владельце, полученных от иностранного банка;

— данных для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника банка;

— наименовании иностранного банка.

Передать эти сведения в Росфинмониторинг банк обязан в течение трех рабочих дней после даты совершения операции (абз. 9 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 565-ФЗ).

Подробный список иностранных банков, карты которых будут контролировать российские банки, ЦБ обещает подготовить к июню 2019 года.

Скидка 30% при подписке на «Зарплату»

Сэкономьте 6 000 рублей при подписке на "Зарплату". Оплатите счет со скидкой 30%. Или оплатите картой у нас на сайте.

Скачать счет

Зарегистрируйтесь или войдите через соц.сети!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.