Зарплата

Банк России усложнил правила перечисления зарплат работникам

  • 24 апреля 2019
  • 2771

В последнее время бухгалтеры и руководители компаний сталкиваются с трудностями денежных переводов. Это происходит из-за новых правил Банка России.

Банк России усложнил правила перечисления зарплат работникам

В последнее время бухгалтеры и руководители компаний сталкиваются с трудностями денежных переводов. Это происходит из-за новых правил Банка России.

Новые программы банков

Банки обязаны противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. ЦБ ежегодно выпускает для них рекомендации, как выявить сомнительные операции. Несоблюдение этих требований грозит банкам отзывом лицензии. Для проведения контроля банки разрабатывают внутренние программы управления риском.

Недавно ЦБ разрешил включать в такие программы любые положения по усмотрению банка (абз. 8 п. 1.4 Указания ЦБ от 27.02.2019 № 5083-У). А с 5 апреля 2019 года еще и обновил требования, которые должна учитывать программа банка (схема ниже)

Схема. Новые обязанности банков, из-за которых у компаний возникают проблем денежных переводов

 Банк России усложнил правила перечисления зарплат работникам

Какие операции банки считают сомнительными

В программу управления риском банки включают критерии риска исходя из видов услуг, которые они предоставляют клиентам (п. 4.8 Положения, утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П). Высокорисковыми ЦБ считает операции с наличными, векселями, переводами денег без открытия банковского счета.

Подозрения у банка могут вызвать операции, когда компания:

  • проводит сделку, которая носит запутанный или необычный характер, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • заключает сделку, не соответствующую целям ее деятельности, установленным учредительными документами;
  • неоднократно совершает сделку, характер которой дает основание полагать, что компания уклоняется от процедуры обязательного контроля;
  • отказывается предоставить банку запрошенные им документы или сведения и т. п.

Каждого из этих оснований достаточно, чтобы банк отказался проводить операцию (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Список операций, которые попадут под пристальный контроль банка, перечислены в статье 6 Закона № 115-ФЗ и Методических рекомендациях ЦБ. Самые распространенные смотрите в таблице.

Таблица. Какие операции попадают под пристальный контроль банков

 

С 5 апреля 2019 года Центробанк разрешил банкам самостоятельно дополнять перечень факторов риска и признавать любую операцию сомнительной (абз. 8 п. 1.4 Указания ЦБ от 27.02.2019 № 5083-У).

Какие сведения банки будут подавать о расчетах с использованием карт зарубежных банков

С 27 июня 2019 года банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о снятии физлицами денег с карт иностранных банков. Банки будут контролировать операции по снятию наличных денег и представлять по каждой операции сведения:

  • о дате и месте получения наличных, их сумме;
  • номере платежной карты и сведениях о ее владельце, полученных от иностранного банка;
  • данных для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника банка;
  • наименовании иностранного банка.

Передать эти сведения в Росфинмониторинг банк обязан в течение трех рабочих дней после даты совершения операции (абз. 9 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 565-ФЗ).

Подробный список иностранных банков, карты которых будут контролировать российские банки, ЦБ обещает подготовить к июню 2019 года.

Что будет если банк посчитает операцию сомнительной

Закон № 115-ФЗ позволяет банкам в случае возникновения малейших подозрений в чистоте операции:

  • отказать компании в проведении операций по счету (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);
  • закрыть доступ к программе «Клиент-банк»;
  • заблокировать расходные операции по расчетному счету, в том числе и по уплате налогов и взносов.

Обо всех сомнительных сделках банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Если в течение календарного года банк два раза и более отказал компании в проведении операции по счету, он вправе расторгнуть договор банковского счета (абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Эксперты «Зарплаты» подготовили рекомендации, как защитится от банковского произвола и что делать, если заработная плата работников зависала.

Смотреть рекомендации

Подарки для бухгалтеров от Дмитрия Харатьяна и суперприз — квартира

Нашему издательству 25 лет! Четверть века мы помогаем бухгалтерам в их нелегком труде. И в честь юбилея дарим гарантированные подарки от актера Дмитрия Харатьяна!

Выберите один из гарантированных подарков и оплатите счет:

1. Мощный отпариватель

2. Элегантный маникюрный набор

3. Мобильный пауэрбанк

Более того, подписка сегодня даем вам возможность получить суперприз — квартиру! Да, да, квартиру, настоящую и это не шутка!

Как получить квартиру

 

 

 

 

Подписка на новости

Законодательство меняется чаще, чем вы заходите на наш сайт! Чтобы не пропустить ни одной важной новости, подпишитесь на ежедневную новостную рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь знания

Проверь знания в новой школе Зарплатоведа. Получи официальный документ

Начать тест

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь или войдите через соц.сети!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
ИЛИ ВОЙДИТЕ ЧЕРЕЗ СОЦСЕТИ:
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего одну минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.